つみたてNISAのデメリットは?20年後に暴落するリスクはある?

つみたてNISAのデメリットは?20年後に暴落するリスクはある?

・・・

・・・

・・・あります。

つみたてNISAは国が推奨している背景もあり、資産形成の一つの手段として注目を浴びてはいますが、暴落のリスク含めデメリットがゼロではありません。

ただ、投資で得た利益は非課税ですし、いつでも好きなタイミングで引き出しができ、100円から始められるので、投資初心者にはおすすめの資産形成の一つであるのも事実です。

この記事では、つみたてNISAを検討しているあなたに、デメリット含めつみたてNISAはどういう人におすすめできるかについてまとめましたので、是非、ご参考にしてください。

結論を先に言うと、絶対にマイナスになりたくないのであれば、つみたてNISAはおすすめできません。

逆に、元本割れするリスクを許容でき、20年以上の長期での運用を考えている方にはつみたてNISAは非常におすすめできますよ。

つみたてNISAのデメリット

ポイントは3つです
  • 口座は一つまでしか持てない
  • 損益通算ができない
  • 短期取引は元本割れのリスクがある

※詳しく確認したい場合は下記をタップしてください

口座は一人一つまでしか持てず、NISA口座との併用ができません。
つみたてNISA口座で発生した損益は課税口座での損益と通算できません。
金融庁の資料では20年間投資した場合、元本割れの確率は0%というデータがでていますが、5年の短期であれば10%~15%の確率で元本割れになっています。

金融庁の資料で、過去の実績に基づいて、仮に5年間投資した場合と20年間投資した場合における元本割れの確率を示したものがあります。スタンダードな国際分散投資を20年続けた場合、元本割れしたことはないんですよね。

積立て投資を長期的に実践することによって、年率の平均リターンはプラス方向に安定する可能性が高いと思います。

引用元:金融庁

そのため、例え20年後に暴落したとしても、元本割れを過度に心配する必要はないということです。

つみたてNISAは「米国」と「全世界」が人気?

それで、つみたてNISAするならどの商品に投資するのがいいの?

つみたてNISAのリスクを理解した上で、次はつみたてNISAで何に投資したらいいかについてお伝えしていきます。つみたてNISAで投資できる商品は金融機関ごとに異なっており、A商品に投資したいのにA社では取り扱いがないということも多々あります。

そのため、まず何に投資したいかを決めてから、その商品を取り扱っている金融機関でNISA口座を開設する流れが確実です。

つみたてNISAで何に投資したらいいかの結論は、「米国」か「全世界」どちらかのインデックスファンドに投資したらOKです。なぜなら、この両者がどの金融機関でも人気で多くの方から選ばれているからです。

MEMO
インデックスは指標、ファンドとは投資信託のことで、日経平均株価や※S&P500といった指数と同様の値動きとなるよう運用される投資信託です。

※S&P500はアップルやマイクロソフト、アマゾンなどアメリカの代表的な会社の株式500銘柄から構成される指数です。

S&P500などの指標に連動する商品に投資をすることで、個別に株を購入しなくてもアップルやマイクロソフトなどメガ企業に分散投資できることから、つみたてNISAでも人気の商品となっています。パッケージ商品と考えるのが分かりやすいですね。

「米国」と「全世界」でも人気商品は下記3つに分かれます。

※2021/6/30時点の情報です
米国 全米 全世界
人気の商品名 eMAXIS Slim米国株式 楽天・全米株式インデックス・ファンド eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
投資対象 米国500銘柄 米国約4,000銘柄 米国メインで全世界
連動指数 S&P500 CRSP USトータル・マーケット・インデックス MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス
組入銘柄1位比率
(アップル)
5.8% 4.3% 3.3%
手数料 0.0968% 0.162% 0.1144%

着目してほしいのが、3つとも投資先の1位がアップルという点です。2位はマイクロソフトで、3位はAmazonです。違うのは割合だと思ってください。

つまり、全世界は確かに全世界の株式に分散投資できるのはいいけど、米国がメインなら別に米国だけでよくない?と考える人もいるということです。

私も、

  • アメリカ経済が世界を牽引し続ける限り今後も上昇が期待できるんじゃないか
  • アメリカ経済が傾いたら世界も日本経済も傾くよね

という理由で現在、全米につみたて設定していますが、私がつみたてNISAを開始した当初、米国と全世界を取り扱かっている良いファンドがなかったという理由も大きいです。

つみたてNISAでは投資先も変更できますが、アメリカ株式の調子が良いので直近での変更は考えていません。

でも、もし今からつみたてNISAを開始するなら、私は全世界で積立します。なぜなら、経済の移り変わりに合わせて、各国へ投資する割合や組入銘柄を自動的に入れ替えてくれるからです。

例えば、今後、アメリカに変わって中国が経済をリードし始めたら、中国の割合を自動的に増やしてくれるということです。

これを自分で分析して手動でコントロールするのは、誰でもできるわけではないですよね。なので、これから投資するなら迷うことなく全世界のインデックスファンドにつみたてしたらOKですよ。

※2021/6/1~2021/6/30のネット証券3社のつみたてNISA設定件数ランキング
楽天証券 SBI証券 マネックス証券
米国 米国 米国
全世界 全世界 国内外の上場株式
全米 全米 先進国

※直近1年のパフォーマンスを見ると、全米が最も良い成績です。(2021/7/24 楽天証券より引用)

eMAXIS Slim米国株式(S&P500) +38.09%

楽天・全米株式インデックス +40.60%

eMAXIS Slim 全世界株式 +34.33%

仮に、1年前に楽天・全米株式インデックスに100万円を一括投資していた場合は、2021/7/21時点で約140万円に増えていた計算になります。

MEMO
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の国別の投資比率は下記の通りです。(目論見書より引用)



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全世界でもeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を選んどけば間違いなし?

同じ米国や全世界を対象にしたインデックス投資でも、ファンドによって手数料や成績は異なるので、どのファンドの全世界を選ぶかも重要になってきます。

MEMO
ファンドが違っても参考としている指数は同じなので、値動きが大きく異なることは基本的になく、運用形態に違いがあるという認識で大丈夫です。

結論を言うと、「eMAXIS Slim」シリーズを選べば問題ありません。理由は、手数料が1番安いからです!

※「eMAXIS Slim」はイーマクシススリムと読みます

例えば、米国(S&P500)を例にすると、「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」と「SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」が人気ですが、両者の最も大きな違いは運用形態になります。

eMAXIS Slimの運用形態(引用元:目論見書)

SBI・Vの運用形態(引用元:目論見書)

「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」はファンドが直接、アメリカの株式に投資していますが、SBI・VはS&P500に連動する海外ETFに投資をし、ワンクッション挟んでアメリカの株式に投資をしています。

海外の株式市場に上場するインデックス型の投資信託で、基本的に日本円での購入や金額を指定しての購入もできませんが、ファンドを通さず直接購入できるため手数料が低く設定されています。

つみたてNISAでは対象外の商品のため、投資中級者以上が積極的に投資をしています。

「eMAXIS Slim」シリーズをおすすめする理由がここで、ファンドが直接購入するため、手数料がどれも安く設定されているんです。

他の商品は、SBI・Vのようにワンクッション挟むのがほとんどなので、どの商品と比較しても「eMAXIS Slim」シリーズの手数料が業界最低水準となっています。そのシリーズの中の、「全世界株式(オール・カントリー)」を選べばOKということでね。

「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2020」でも投資信託のプロたちから支持を受けて、2019年に続き2年連続で見事1位を獲得しているので、間違いはないと思います。

2021/7/21時点での全世界株式(オール・カントリー)の基準価額は15,225円です。(引用元:楽天証券)

でも、つみたてNISAでは証券会社によりけりですが、100円から購入ができます。15,225円なのになぜ100円で購入できるのでしょうか?

それは、投資信託の基準価額は「1万口あたり」の値段を指しているからです。

口数をグラムに置き換えると分かりやすいです。スーパーのお肉のグラム数あたりの値段が日々変化するように、口数あたりの値段も日々変動しています。

10,000gあたり15,225円だったものが、「今日は15,000円」「明日は15,500円」と安くなったり高くなったりするということです。

ただ、お肉と投資信託の違いは、100円分だけ、1万円分だけと金額指定でも買える点です。スーパーの量り売りで、ジャスト1,000円分お願いしますなんてできませんが、投資信託ではできるんです。

購入できる口数は上記で計算するため、もし2021/7/21に100円分だけ全世界株式(オール・カントリー)を購入するとなると、約66口数を保有できることになります。

この100円分だけ、1,000円だけ買うという仕組みは、株や先述した海外ETFなどではできない仕組みです。

投資信託の3つの手数料
  • 販売手数料(購入時手数料)
  • 信託報酬(運用管理費用)
  • 信託財産留保額

eMAXIS Slimシリーズ含め、つみたてNISAで人気のインデックスファンドはノーロード投資信託と言われ、売買手数料は無料が通常なので、信託報酬のみ注視したらOKです。

※信託財産留保額も無料が基本なので気にしなくて大丈夫です

※2021/6/30時点の情報です
米国 全米 全世界
ファンド名 eMAXIS Slim米国株式 楽天・全米株式インデックス・ファンド eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
信託報酬 0.0968% 0.162% 0.1144%
※信託報酬額(年) 968円 1,620円 1,140円

※投資金額は100万円で計算。

この3つを比較すると、S&P500連動の米国株式が最も安いですが、0.2%を切れば優秀と言われているので、3つとも信託報酬は非常に安いです。

信託報酬は必ずかかる費用ですが、先述した通り、「eMAXIS Slim」シリーズの信託報酬は業界最低水準なので、全世界への投資なら迷うことなく、「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を選べばOKですよ。


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つみたてNISAの口座はどの証券会社で開設したらいい?

では、最後にeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を買うならどの金融機関でNISA口座を開設したらいいかについてお伝えしますが、結論、主要ネット証券であればどこでもOKです。

楽天証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券など、各社「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を扱っています。

注意
eMAXIS Slim 全世界株式は銀行ではつみたてNISAの取り扱いがないため、開設する金融機関はネット証券1択となります。主要ネット証券は各銀行より、約10倍以上の取り扱い商品数があります。

ただ、つみたてNISAは1社でしか開設できないので、一生涯の付き合いとなります。なので、銀行、クレジットカードとの連携やポイント付与なども含め、総合的に見て自分にメリットのある証券会社を選ぶようにしましょう。

私が楽天証券でつみたてNISAを開設している理由としては、使いやすいという理由もありますが、楽天カードで支払いができ楽天ポイントが貯まるからです。

つみたてNISAの上限は毎年40万なので、年間で最大4000ポイントが貯まります。なので、楽天のサービスを普段使いされているなら、迷うことなく楽天証券に決めてOKだと思います。

クレジットで支払いをしない場合は、基本的にどの証券会社でも引き落とし先の銀行口座を設定することで、積立日に自動で引き落としがかかり、積立設定している商品を購入してくれる仕組みとなっています。

積立設定した後は減額などしない限りは放置となります。

STEP.1
証券会社の総合口座を開設する
STEP.2
つみたてNISA口座を開設する
中身2
STEP.3
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の積立設定をする
もっと詳しく知りたい方は下記をチェックしてください!楽天証券を例に、口座開設の方法やつみたてNISA購入方法を詳しく解説しています。
>>楽天証券のつみたてNISA購入方法について
それでは、各証券会社のつみたてNISAの特徴を見ていきましょう!
※各社情報は2021/7/15時点での情報です。

楽天証券

銘柄数 最低積立金額 積立頻度の種類 クレカ決済

177銘柄

100円~

毎日、毎月

楽天カードのみ
楽天カード/ポイント/銘柄数が強み
楽天証券の口座開設に進む

SBI証券

銘柄数 最低積立金額 積立頻度の種類 クレカ決済

172銘柄

100円~

毎日、毎週、毎月

三井住友カードのみ
楽天証券と並んで人気の証券会社
SBI証券の口座開設に進む

松井証券

銘柄数 最低積立金額 積立頻度の種類 クレカ決済

160銘柄

100円~

毎月

未対応
大正7年創業、創業100年の歴史
松井証券の口座開設に進む

マネックス証券

銘柄数 最低積立金額 積立頻度の種類 クレカ決済

151銘柄

100円~

毎日、毎月

未対応
新規口座開設でAmazonギフト券
マネックス証券の口座開設に進む

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口座開設前に、開設後の流れを事前に知っておきたい方は下記をチェックしてください!楽天証券を例に、口座開設の方法やつみたてNISA購入方法を詳しく解説しています。
>>楽天証券のつみたてNISA購入方法について